アクティブ投資とインデックス投資の違い

アクティブ投資が市場価格より上の数値を目指す投資であれば、インデックスは市場価格の値動きに合わせた投資です。目標としている動きがアクティブ投資の方がインデックス投資よりも上なので、アクティブ投資の方が儲かるのではないか?と思う方も多いのではないかと思います。もちろん、時にはインデックス投資よりもアクティブ投資の方が儲かることもありますが、一概にアクティブ投資の方が良いとは言い切れません。

アクティブ投資の場合は確かに市場価格より上の数値を目指す絶対収益という考え方に基づいて取引をするのですが、アクティブ投資はその数値を目指す上で様々な手法を使って取引します。すると表面的に市場価格よりも上回るのですが、あらゆる手法を使っているので、その分だけ手数料が差し引かれることがあります。
また、平均以上ということはすべての投資家が勝つということはありません。どこかで負けがあるから平均以上の数値が叩き出せるので、必ずしもプラスになるという投資ではないのです。

その点インデックス投資は市場の値動きに合わせて投資を行いますので、リスクは小さく、より確実に投資を行うことができるので、大きな損失を被る可能性もごく僅かなのです。

日本経済の行く末を懸念されている方は以下も参考になるのでご一読ください。
藤巻健史参議院議員が日本経済崩壊の可能性について言及しています
アブラハムウェルスマネジメント株式会社の高岡壮一郎代表取締役との対談記事です。

確定拠出年金は加入しないと損する

確定拠出年金は一旦利用をはじめると中途解約が難しく、老後の資金準備口座をつくるという制度になりますので、強制加入しなくてはならないものでもありません。制度に加入する・しないは契約者の任意で選ぶことができます。
もしも確定拠出年金を利用しないなら、前払いと言う形で掛け金相当の金額を毎月給与にプラスαして受け取ることができます。

これだけ見ると、捉え方によっては手取りの給与が増えるのでありがたい、という見方をする方やそのお金で自分で資産運用をしたら良いのでは?と思う方もいらっしゃることでしょう。しかし、確定拠出年金を利用しないと高確率で損することになります。

どちらにせよ、公的年金制度自体が厳しいものになりつつある中で、資産運用は欠かせないものとなりました。中には確定拠出年金とは別で個人でも資産運用をする方もいらっしゃるくらいです。
しかし、確定拠出年金のメリットとして、金融商品を買って運用して得られる運用益はすべて非課税になることです。
個人で資産運用をすると運用益に対して約20%は非課税となるので、非常に大きな利益の差が生まれることになります。
これは利益が出れば出るほど差が生まれる訳ですから、確定拠出年金に入らないと損です。

インフレにも少子化にも対応できる

老後のための資金確保というのは、多くの人にとって悩みの種となっていることではないでしょうか。公的年金だけでは老後を生活出来ないということはわかっているものの、どのようにしてお金を用意すれば良いのかわからないという人も多いのではないでしょうか。そこでここでは、老後のための資金を用意する手段の一つとして、自分年金を利用する方法について紹介していきたいと思います。

自分年金というのは保険会社などによって行なわれている保険商品の一種である自分年金保険のことをいいます。会社によって個人年金保険や、私的年金保険というような名称になっている場合もありますが、いずれも種類としては同じものです。
これらは、保険料として毎月決まった金額を積み立てていき、それを元手にして資産運用を行うことによって老後に年金が受け取れるようになる、というものです。保険料は自分のためだけに積み立てられるため、公的年金のように少子高齢化などによる影響を受けずに済みます。

さらに、景気動向にも対応しやすいという特徴があります。インフレが発生すると積立保険は効果が下がるのが一般的ですが、投資によって資金を拡大している関係上、価値が釣り合うようになりやすいのもメリットです。

個人年金保険の重要性

国民年金なのですが、これから起こりうるインフレに対しまして、受給額がそのままでという処置を取ったのなら、実質的に支給額の減額と変わりません。さらに増税もあらゆるところに掛けらて、日本の老後はお金に困るという人たちが溢れかえってしまいそうです。

そんな中、相対的に重要性が増しているのが個人年金保険です。民間の会社が経営している個人年金は、柔軟な発想の商品を開発していることもあり、様々な人たちの将来設計に合わせられます。いずれにしましても、国民年金の受給金額が期待できないのであれば、なにかで補填する必要がありますので、個人年金保険はその穴埋めに適した方法のひとつと認知されています。

国民年金も個人年金保険も現在の段階ではインフレ対策に適していないといわれているのですが、個人年金保険の商品の中には変額年金というシステムを採用しているものがあります。変額年金は社会の物価に合わせた掛け金が設定されまして、それに伴い支給額も変動します。つまり国民年金では対応が後手後手の物価の変動に強い年金なのです。

個人年金保険を利用するのであれば、この様な社会状態に合わせた商品を選ぶ事が重要だと思います。将来のために、加入を検討するのもいいかもしれません。

年金や金融の情報収集には、話題のキュレーションメディア「NewsPicks」がお勧めです。
専門家や経営者のコメントも閲覧出来て非常に参考になります。
なかでも最近人気急上昇中のユーザーをご紹介します。
アブラハムグループ創業者 代表取締役社長 高岡壮一郎

マンション投資とローンの関係

マンション投資を個人で行うにあたって、「すべて自分の手持ちの資産ではじめる」という方はほんの一握りの方だけです。節税や保険などのメリットを活かす意味でも住宅ローンや不動産担保ローンなど、金融機関から融資を受けて行います。
マンション投資は利益を早期リタイア、あるいはセカンドライフのための資金形成のためにはじめる、という方も多くいますので、こういった場合は特にローンを組むことが多いです。
マンション投資を成功とさせるかどうかはローンの組み方にあります。

その理由はローンの利息や条件によっては、収入源となる家賃収入とのバランスが合わなくて赤字になってしまうことも起きないと言えないからです。近年ではサラリーマン投資家に対して金融機関が前向きに援助姿勢を見せており、専門の部署を設けてマンション投資コンサルティングをしている金融機関もあります。

ノンバンクでも積極的にローンを提供していますが、やはり大手の銀行や信用金庫に比べると金利が高くなってしまいますので、できれば大手を利用した方が良いでしょう。

しかし、ローンがなかなか通らない場合はノンバンクの方が審査が通りやすいので、臨機応変に使い分けると良いです。

長期投資は投資スタンスを明確にしよう

株式投資をはじめる際には投資スタンスを決めることから、です。投資スタンスを決めたらそれをしっかり守って運用することです。そしてあいまいに株を買うのではなく、きちんと運用し続けられる銘柄選びをします。

まず、考えるべきこととしてどのくらいの期間、株式を保有するのか、ということです。買ってすぐ売りに出すデイトレードなどもありますが、株式投資の基本的な考え方は長期投資にあります。

株式投資は配当金がもらえますが、しかし、なんといってもその醍醐味は売却益です。デイトレードは配当金というリターンは捨て、少しでも値上がりをしたら利益を確定させ、小さな利益を積み上げていくスタイルですが、長期投資の場合は銘柄をきちんと選べば5割以上の売却益を得ることができます。しかし、長期の投資になるので、将来有望な銘柄を見つけて保有し続ける必要があります。

値上がりの期待できる銘柄でいえば、業績の良い会社です。業績が右肩上がり、あるいは期待値が見込める企業なら株価が上昇することはおおきに期待できます。あれこれたくさんの銘柄を買うよりは特定の銘柄に絞り3銘柄程度に絞ることが理想的です。

景気が回復すると株価が全体t期に上がりやすくなりますので、長期の場合は将来性は特に重視したいですね。

長期投資にぴったりの企業はこちらから
ビジネスモールの会社紹介(アブラハム・ウェルスマネジメント株式会社)
富裕層向けの新しいサービスです。

財産を効果的に活かしたいのなら

自分が築き上げた財産というものは、簡単に使うことはできないかと思います。・・・という言い方をしますと少しオーバーかもしれません。しかし何年間かアルバイトなどで貯めたお金や、給料の一部を少しずつ貯めて得たまとまった金額というものは、却って使いどころが分からなくなってしまうものです。お金というものは使わないと意味のないものですので、銀行に眠らせておくのは非常にもったいないのです。

使っていないお金があるのでしたら、そのお金で資産形成について考えてみてはどうでしょうか。資産形成というのは、投資におけるお金を永続的に作り出すメカニズムです。使わないお金を抱え込んでおくくらいでしたら、投資にお金をつぎ込みましてより多くのお金を生み出せる努力をしたほうが効果的に財産を使っているといえます。

投資の知識がまったく無いので、いままで貯めていたお金を無駄にしてしまうかもしれないのが不安。そう考える人もいる事でしょう。そんな人には、業者に投資信託を行なってもらう方法がお勧めの財産の動かし方です。業者の人間は専門知識を持った金融マンです。それでも不安だというのなら、元本保障型のものを選ぶ事によって破産の心配はなくなります。

安定した資産形成ができる投資方法

資産形成にはたくさんの方法がありますが、景気があまりよくない日本では効果的に利益を得ることは難しくなっているといわれています。たとえば、日本では、バブルが崩壊してから、金利が低い状態が長く続いているため、銀行預金においては効果が期待できなくなっているといってよいでしょう。

また、株への投資では、アベノミクス効果によって企業業績がよくなり、急落もしているため、まだ安定したものとはなっていないとされています。効率よく資産づくりを行なうには、投資の活用がよいといわれるようになっています。

投資は、短い期間でも大きな資金がつくれることが特徴です。しかし、投資は一般的にリスクが高いことが問題とされているため、最近は、低リスクで投資ができる積立投資の活用が行われるようになっています。そのことから、最近は効率のよい資産形成として積立投資の活用が期待されています。

積立投資では、毎月コツコツと投資を行なって資金づくりを行なう方法です。ドルコスト平均法を活用することによって高い利回りが得られるようになるといわれています。積立投資では、無理なく安定した資金づくりができるため、今後、効率よく資金を作る投資方法として活用が期待されています。

貯金以外にも資産形成を

日本は資本主義国家です。そんなことは言われなくとも知っているかと思いますが、これは言い換えればお金がなければ生活していくことが出来ないという意味でもあります。仕事をしている間は意識をすることが少ないかも知れませんが、企業務めや公務員の人達というのは、年齢が一定に達した時に定年として退職することになり、この収入がなくなってしまうという制度が取られています。

この定年を迎えた後のことを老後と言いますが、この時期の資金について皆さんは考えたことがあるでしょうか?老後資金の問題は、なるようになる、ではなんともならないものです。事前にしっかりと準備しているかどうかで、その後の明暗が別れるということを理解して置かなければなりません。

老後資金の形成のために多く利用されるのはやはり銀行預金ということになるでしょう。堅実な方であれば、毎月の給料から一部を自動的に定期預金に振り返る、というような積立を行っている方も多いかと思います。これをやっているだけでも、老後資金の確保はかなり行なうことが出来るようになるでしょう。

しかしながら、これだけでは足りないこともあります。出来れば貯金以外にも、投資などで資産形成を進めておくのが良いでしょう。

資産形成の参考にしたいサイトはこちら! アブラハム・ウェルスマネジメント株式会社の公式HP